El Banco Ciudad bajó al 6,5% TNA la tasa de su línea de créditos hipotecarios para primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires —un punto porcentual por debajo de la opción general para primera vivienda, que se mantiene en 7,5%—, con préstamos en UVA de hasta $150 millones, financiación de hasta el 75% del valor del inmueble y plazos de hasta 25 años. La medida fue anunciada por el jefe de Gobierno porteño, Jorge Macri, como parte de una política de la Ciudad para facilitar el acceso a la vivienda de la clase media, en un contexto en el que el crédito hipotecario vuelve a asomar como alternativa real frente al pago de un alquiler.
Las condiciones del crédito: tasa, plazo y monto
La línea, que en el banco llaman “Ciudad Primera Vivienda”, tiene una tasa nominal anual fija del 6,5%, un punto por debajo de la opción general para primera vivienda, que sigue en 7,5%. Esa diferencia corresponde a una bonificación que aporta el Gobierno de la Ciudad.
El capital está expresado en UVA —Unidad de Valor Adquisitivo— y el crédito puede extenderse hasta 25 años, con un monto máximo de $150 millones. El banco financia hasta el 75% del valor de la propiedad, así que el comprador necesita cubrir el 25% restante —más los gastos de escritura e impuestos— con capital propio.
Qué propiedades entran en la línea
No cualquier inmueble califica. La línea está pensada para la compra de una primera vivienda única, familiar y permanente dentro de la Ciudad de Buenos Aires, con dos topes concretos: la propiedad no puede superar los 80 metros cuadrados cubiertos y el valor del metro cuadrado no puede exceder los USD 2.800.
Ese rango de precio y metraje corresponde, hoy, a buena parte de los departamentos de uno y dos ambientes —y a algunos de tres— que se ofrecen en los barrios de precio más accesible de la Ciudad.
Cuánto sale la cuota y qué ingresos hay que acreditar
El banco tomó como ejemplo un préstamo de $100 millones a 25 años: con la tasa del 6,5% y el valor de la UVA al 9 de septiembre de 2026, la cuota inicial es de $658.000. Para acceder a ese monto, el solicitante —o el grupo familiar, si se suman ingresos— debe acreditar entradas desde $2.632.000 mensuales, porque la cuota no puede representar más del 25% de los ingresos netos.
Quien no llegue a ese ingreso por su cuenta puede sumar un garante, sujeto a la evaluación crediticia que haga el banco.
Quiénes pueden pedirlo y qué documentación piden
El crédito no es exclusivo para empleados en relación de dependencia. Pueden solicitarlo quienes acrediten sueldo o trasladen su cuenta sueldo al Banco Ciudad, además de trabajadores autónomos y monotributistas, según las condiciones comerciales que fije la entidad en cada caso.
Entre los requisitos generales, el banco pide el DNI del solicitante y que no registre antecedentes desfavorables en el sistema financiero ni en sus propios registros. Sobre el inmueble hay que presentar el título de propiedad y, cuando corresponda, el reglamento de copropiedad. La gestión se puede iniciar por WhatsApp o a través de Bit, el asistente virtual del banco, aunque el otorgamiento final queda —como en cualquier hipotecario— sujeto al análisis crediticio.
De dónde sale el financiamiento
La baja de tasa no es un gesto aislado. El Banco Ciudad obtuvo fondeo en la primera licitación de una porción de los recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, pensada justamente para impulsar el crédito hipotecario, y el Gobierno porteño reglamentó una reforma de la Carta Orgánica del banco que destina un porcentaje de sus utilidades al financiamiento de viviendas.
Guillermo A. Laje, presidente de la entidad, sostuvo que la posibilidad de acceder a fondos de largo plazo en un contexto más estable es lo que permitió mejorar las condiciones y ofrecer, según sus palabras, la cuota más competitiva del mercado.
Cómo se compara con las otras líneas del Banco Ciudad
El 6,5% es, por ahora, la tasa más baja que ofrece el banco, pero no la única línea hipotecaria disponible. Para una primera vivienda de mayor superficie o valor, o ubicada fuera de CABA, el Banco Ciudad presta hasta $200 millones a 25 años con tasa fija del 7,5% TNA. También hay una línea de hasta $200 millones para vivienda única y de ocupación permanente, con tasa fija del 9,5% TNA, y otra para segunda vivienda, de hasta $150 millones a 20 años, con tasa fija del 11,5% TNA.
La cobertura geográfica no se limita a la Ciudad: además de CABA, incluye la provincia de Buenos Aires y las ciudades de Córdoba, Río Cuarto, Mendoza, Tucumán y Salta. La tasa preferencial del 6,5%, de todos modos, rige únicamente para la compra de primera vivienda dentro de los límites porteños.
El riesgo a mirar: la indexación por UVA
Antes de decidirse por un crédito hipotecario conviene entender cómo funciona la unidad en la que está expresado. El préstamo se toma en UVA, cuyo valor se actualiza según la evolución del CER. La cantidad de UVA que representa la cuota queda fija al momento de tomar el crédito, pero el monto en pesos que efectivamente se paga cada mes varía a medida que se actualiza el valor de esa unidad.
Por eso la cuota inicial —esos $658.000 del ejemplo, para un préstamo de $100 millones— no es necesariamente la que se pagará durante los 25 años del crédito. Lo relevante no es solo cuánto cuesta la primera cuota, sino cómo se espera que evolucionen los ingresos familiares frente a esa actualización.
Qué impacto puede tener en el mercado inmobiliario porteño
Durante los últimos años, buena parte de las operaciones inmobiliarias en CABA se resolvió al contado, en dólares, porque el crédito hipotecario prácticamente había desaparecido como alternativa. Una baja de tasa como esta no cambia esa lógica de un día para el otro, pero sí reincorpora al mercado a compradores que hasta ahora dependían exclusivamente de sus ahorros.
Para el sector, esto también reordena prioridades a la hora de tasar y vender: una propiedad con documentación en regla y un precio compatible con los topes del crédito —los 80 metros cuadrados y los USD 2.800 por metro cuadrado— gana una ventaja frente a otras unidades, porque amplía la cantidad de compradores que pueden acceder a ella con financiación.
Qué tan lejos llegue esta reactivación depende de variables que exceden al Banco Ciudad: la inflación, la actualización salarial, la disponibilidad de fondeo de largo plazo y si otras entidades —públicas y privadas— deciden competir por el mismo cliente. Por ahora, el banco porteño marcó el primer movimiento.
Preguntas frecuentes sobre el crédito hipotecario del Banco Ciudad
¿Cuál es la tasa del crédito hipotecario del Banco Ciudad para primera vivienda?
6,5% TNA fija, en UVA, para la compra de primera vivienda dentro de la Ciudad de Buenos Aires. La opción general para primera vivienda, sin la bonificación de la Ciudad, es del 7,5%.
¿Cuánto presta el Banco Ciudad y a qué plazo?
Hasta $150 millones, a un plazo máximo de 25 años, financiando hasta el 75% del valor de la propiedad.
¿Qué propiedades entran en la línea de primera vivienda?
Inmuebles de hasta 80 metros cuadrados cubiertos y con un valor de hasta USD 2.800 por metro cuadrado, ubicados en CABA.
¿Cuánto hay que ganar para acceder al crédito?
Para un préstamo de $100 millones, el ingreso mínimo a acreditar ronda los $2.632.000 mensuales, ya que la cuota no puede superar el 25% de los ingresos.
¿Pueden pedirlo los autónomos y monotributistas?
Sí. Además de los empleados en relación de dependencia, también pueden acceder trabajadores autónomos y monotributistas, según las condiciones comerciales del banco.